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N26 ,来自德国的在线银行,已经扩展到多个欧洲国家美国 - 现在拥有超过350 万用户,N26 提供了许多本地化的银行账户,可以在国内和国际上发送和接收资金。 

除了免费账户、成熟的万事达借记卡和直接发送到您手机的即时交易通知之外,开户过程只需几分钟。 

本文对 N26 进行深入测评,例如APP应用程序的使用、可以拿来做什么、手续费用、付款方式、监管政策等。 

N26是什么?

N26于 2013 年推出,总部位于德国,在手机APP上即可访问日常银行管理。没有实体分支机构,N26 的一切都通过手机进行。第一次在提供商处开设账户时,可以获取唯一的银行帐号。 

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注意:Revolut、Monzo、N26 和许多其他公司通过为消费者提供方便实惠的服务——所有银行设施都可以通过移动应用程序访问。 

账号可能是英国分类代码和帐号,也可以是带有德国 IBAN 的欧洲帐号。获得当地的 IBAN 号码,可以支持直接借记和工资存款。无论决定使用哪个 N26 账户,都可以像使用任何其他银行账户一样发送和接收资金。 

这包括 TransferWise 支持的国际支付,因此可以快速且廉价地向海外汇款。所有 N26 帐户都带有借记卡。在万事达卡的支持下,这使可以在线和店内购买商品和服务,以及从 ATM 中提取现金。

与大多数银行应用程序一样,N26 提供更多关于资金去向的追踪。例如,每次使用借记卡时,手机上都会实时显示通知。此外,交易已分类,因此可以关注可能超支的用途。

N26 还提供了几个付费计划。这包括 N26 You 和 N26 Metal 计划,分别为每月 9.90 欧元和每月 16.90 欧元。最后,最重要的——N26拥有欧洲银行牌照。这意味着在欧洲存款保护基金下,资金将得到保护,最高可达 100,000 欧元。

对 N26 有了大致了解,接下来探讨一下开设账户的条件。

*N26

除了拥有 Android 或 iOS 智能手机并且年满 18 岁外,还需要是以下国家/地区之一的居民才能在N26上开设账户。

  • 奥地利
  • 比利时 
  • 爱沙尼亚 
  • 芬兰 
  • 法国 
  • 德国 
  • 希腊 
  • 爱尔兰 
  • 意大利 
  • 拉脱维亚
  • 立陶宛 
  • 卢森堡 
  • 荷兰 
  • 葡萄牙 
  • 斯洛伐克 
  • 斯洛文尼亚 
  • 西班牙 
  • 英国
  • 美国

N26 正在增加更多符合条件的国家/地区。

如何在 N26 开户?

如果满足上面的要求,请按照以下步骤在 N26 开立账户。

第 1 步:下载 N26 应用程序

下载 N26 移动应用程序。可以从 Google Play 或 iOS 商店免费下载。为了避免下载欺诈模仿应用程序的风险,最好直接从 N26 网站获取下载链接,而不是在应用商店中搜索。

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第 2 步:输入个人信息

按照任何银行账户申请的标准做法,现在需要输入一些个人详细信息。与传统金融机构相比,该过程要简单得多。 

需要输入:

  • 名字和姓氏
  • 家庭地址
  • 出生日期
  • 国籍
  • 联系电话
  • 电子邮件地址

第 3 步:验证身份

为了遵守欧洲反洗钱法,N26 需要验证每个使用该应用程序的客户的身份。N26 的 KYC流程不到一分钟。 

需要做的就是拍一张政府签发的身份证件的照片,然后拍一张将身份证件放在脸上的照片。根据住的地方,可能还需要选择进行视频验证通话。 

第 4 步:向 N26 账户添加资金

一旦通过快速 KYC 流程,就可以向新创建的帐户添加资金。可以通过标准银行转帐直接到唯一的 N26 帐户来完成此操作。 

第 5 步:激活 N26 借记卡

应该会在开户后的几天内收到 N26 万事达卡。需要激活使用,可以在 N26 附上的小册子中找到有关如何执行此操作的说明。

N26计划

N26 提供三种计划——其中一种是免费的。这是从每个计划中获得的内容的内幕。

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标准 N26 计划 – 免费

N26 提供的绝大多数功能都可以在免费计划中使用。这包括完善的活期账户、借记卡、五种语言的客户支持、实时通知以及在国外或在线实际使用您的卡时的免费付款。

实际上,免费帐户可能足以满足大部分日常银行业务需求。话虽如此,有时可能需要从帐户中获取更多内容 - 因此我们已经概述了在下面的高级帐户中获得的内容。

标准计划:费用和收费

首先,在 N26 开立账户是免费的,如果继续使用标准计划,则不会收取月费。当涉及到临时费用时——例如 ATM 取款费用,这可能会因所在的地方而异。 

为了说明可能支付的费用类型,将根据美国 N26 帐户计算以下费用。  

  • 如果从 N26 账户内进行银行转帐,将无需支付任何费用。
  • 每月最多可以进行 2 次免费 ATM 取款。
  • 之后,每次提款将支付 2 美元,直到每月津贴重置。如果倾向于在整个月中以较小的金额频繁提款,这可能会开始累积。 
  • 仍需要支付相应 ATM 收取的费用 - 如果适用
  • 可以在世界任何地方使用借记卡,尽管美国账户持有人每次 ATM 取款需要支付 2 美元,外加 2% 的转换费。 

正如将在下一节中介绍的那样,如果使用的是付费计划之一,则外国 ATM 费用将被取消。 

N26 计划 – 每月 9.90 欧元

两者中较便宜的升级是N26 You计划。每月收费 9.90 欧元,将获得许多增强功能。这包括选择五种不同的借记卡外观,以及至关重要的 - 从海外 ATM 提取资金而无需收手续费。 

如果有经常旅行的倾向,或者是一个从一个国家移动到另一个国家的游民,这可能是非常有益的。例如,只要每月从外国 ATM 上取款超过 600 欧元,该账户就会自行支付(通常需要支付 10.20 欧元的费用)。

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事实上,当考虑到 N26 从万事达卡获得的银行间汇率相同时,可能会节省更多。这与传统银行形成鲜明对比,众所周知,传统银行会在交易金额的基础上增加 2-3% 的过度加价——有时甚至更多。

还可以访问 10 个子账户,可用于创建储蓄罐。 

额外福利包括:

  • Hotels.com 和 WeWork 的折扣优惠 
  • 旅行期间的医疗保险 
  • 冬季运动保险 
  • 航班和行李延误保险

N26 金属计划 – 每月 16.90 欧元

Metal 计划每月 16.90 欧元,是 N26 的顶级帐户。除了通过 N26 You 计划获得的所有功能之外,还将获得一张 18 克的金属万事达卡、旅行时的汽车租赁保险以及手机盗窃和损坏保险。

注意:令人失望的是,即使在高级帐户中,每月仍只能免费获得五次国内 ATM 提款。从长远来看,因此最好在整个月内最大限度地提款,以保持在免费分配范围内。 

N26 的特点和优势

下面我列出了 N26 提供的一些主要功能和优点。 

实时通知

一旦使用 N26 借记卡购物,交易就会在手机上弹出。这不仅可以让密切关注自己的支出,而且如果卡被冒用,会立即收到通知。 

交易分类

除了实时通知之外,购买的借记卡也将被分类。例如,Netflix 订阅属于“娱乐”,而电费属于“公用事业”。

报告

可以分解交易类别以生成财务报告。这可以帮助在财务生活的某些方面进行预算——特别是如果正在努力实现特定的储蓄目标。

收到你的薪水

如果居住在英国、德国、西班牙或美国,能够让雇主将工资存入 N26 帐户。这是因为上述国家/地区带有本地化的帐号。 

自由和解冻

丢失借记卡是所有人都遇到过的事情。但是,在致电银行取消该卡后,卡片有可能又找到了,N26 允许您随时冻结和解冻借记卡。 

因此,如果放错了卡,但认为可以找到,只需将其冻结,然后在再次出现时解冻。如果没有,可以报告被盗,然后从应用程序内重新订购一张新卡。 

储蓄目标

N26 允许创建子账户,如果希望实现特定的储蓄目标,这个功能非常好用。

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例如,可以设置一个假期锅并获取有关进度的每日更新。

钱在 N26 安全吗?

正如之前在评论中所指出的,N26 持有欧洲银行牌照。这意味着资金受到欧洲存款保护基金的保护。 

对于那些不知道的人,如果 N26 崩溃,这可以保护现金存款,最高可达 100,000 欧元。只要账户余额不超过这个数字,钱在 N26 上是 100% 安全的。

请注意,如果居住在英国,将不会受到金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护,该计划涵盖在发生崩溃时的首笔 85,000 英镑。相反,也受欧洲存款保护基金的保护。 

N26 安全功能

  • 帐户访问:需要输入唯一 PIN 才能访问 N26 帐户。或者,如果想将安全性提升到一个新的水平,也可以设置指纹识别或人脸识别。 无论哪种方式,N26 都只能与一部手机配对。 
  • 交易验证:所有交易都必须使用 PIN 进行确认,例如当从 N26 账户中转出资金时。
  • 权限和限制: 可以在 N26 帐户的某些区域添加或删除权限。例如,可以在您认为合适的时候关闭在线支付或国外支付的功能。 

N26 的客户支持

与新时代挑战者银行的情况一样,N26 努力将客户体验置于一切的核心。与 N26 联系的最简单方法是通过实时聊天,您可以在您的应用程序中找到它。 

请注意,通过实时聊天提供的客户支持仅在上午 7 点到晚上 11 点之间提供。这有点令人失望,因为 Revolut 和 Monzo(N26 的两个主要市场竞争对手)等公司提供 24/7 全天候支持。

N26 – 总结

总之,对于那些希望在旅途中访问日常银行服务的人来说,N26是一个有用的应用程序。只需单击一个按钮即可发送和接收资金,万事达借记卡可让在线或在店内购买商品和服务。还可以从 ATM 机提取现金——无论是在国内还是在国外。 

但是,如果每月在本地 ATM 取款次数超过 5 次,则每次需要支付 2 欧元。此外,除非升级到两个高级帐户之一,否则您需要支付 1.7% 的外国 ATM 取款费。同样重要的是要注意,N26 没有能力完全取代传统银行提供的经常账户类型——尤其是在信贷部门。